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        “我在銀行開了個人養老金賬戶,就只能在銀行買產品?”

        2022-12-07來源:廣發基金

          投資有門道,理財沒煩惱。大家好,我是六六首席,歡迎收聽今天的《廣發投資進化論》。

          最近我們做了好幾期關于個人養老金相關的節目,后臺也收到相當多的小伙伴們的留言提問。其中有個問題比較有意思,這位朋友的疑惑是:

          “你們這里可以開個人養老金賬戶嗎?我在銀行開了戶,是不是以后只能在銀行才能買到個人養老金產品?”

          今天咱們就圍繞這兩個問題,跟大家詳細聊聊。

        一、 個人養老金賬戶如何開立?

          咱們先來看第一個問題,其實關于個人養老金的開戶問題,之前的節目里我們簡單跟大家提過,今天再跟大家講得具體一些。

          簡單來說,買個人養老金,需要開兩個賬戶,這兩個賬戶都具有唯一性,且相互對應。

          ? 一個是“個人養老金賬戶”;

          ? 另一個是“個人養老金資金賬戶”。

          1.個人養老金賬戶

          這個賬戶用于登記和管理個人身份信息,并與基本養老保險關系關聯,作為享受稅收優惠政策的基礎。我們可以把這個賬戶理解為一個“信息賬戶”。

          目前,有3個途徑可以開立這個信息賬戶:

          一是全國統一線上服務入口,如國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社???、掌上12333APP等。

          二是商業銀行,但要注意了,根據銀保監會公布的首批開辦個人養老金業務機構名單,只有名單上的23家銀行才能夠辦理開戶業務。

          三是非商業銀行的個人養老金產品銷售機構。不過大家要注意的是,根據政策,“個人養老金產品銷售機構可以通過商業銀行渠道,協助參加人在信息平臺在線開立個人養老金賬戶?!?/p>

          注意關鍵詞:協助。

          也就是說,我們可以在個人養老金產品銷售機構(非商業銀行)那里開通賬戶,但不是直接開立,實際上走的還是商業銀行這個渠道。

          跟銀行一樣,這個“個人養老金產品銷售機構”也有名單,目前暫時是21家。

        咱們把機構們的名單都整理了一遍,如下圖,供大家參考:

         

          2.個人養老金資金賬戶

          個人養老金資金賬戶與個人養老金賬戶綁定,是一個特殊專用資金賬戶,參照個人人民幣銀行結算賬戶項下Ⅱ類戶進行管理。

          凡是涉及到和投資相關的,例如具體的資金繳存、具體的產品交易、從賬戶里領錢、稅款繳付等等,就需要在這個資金賬戶上面操作。

          根據政策,在商業銀行,投資者可以“開立”或者“指定”資金賬戶;而在符合規定的個人養老金產品銷售機構,就只能“指定”賬戶,不能開立。也就是說,如果你所擁有的銀行卡當中,沒有符合條件的賬戶可以作為個人養老金資金賬戶,那么你還是得去到商業銀行開立。

          所以總結下來,最簡單的方式是——直接在一家商業銀行一鍵開通兩個賬戶,就不用到處折騰了。

          二、 只有在銀行才能買到個人養老金產品?

          看回本期的第二個問題,有朋友疑惑,“是不是在銀行開戶后,就只能在銀行買到個人養老金產品?”

          答案是:不是。

          以基金為例,已經在銀行開立了個人養老金賬戶的投資者,其實同樣可以通過這一賬戶,在基金公司官方渠道及銀行、券商、第三方代銷機構等渠道購買個人養老金基金。

          據六六了解,現在部分基金公司采取了“銀行開戶+基金公司綁卡”的方式,購買流程相對便捷。我們以某基金公司直銷渠道的購買流程為例:

          ? 第一步:在銀行APP或柜臺申請開通個人養老資金賬戶。建議可以在銀行APP操作,可快速開通。

          ? 第二步:將資金賬戶綁定到基金公司APP上。

          ? 第三步:選擇合適的養老基金Y份額,使用養老金資金賬戶付款,完成投資。

          >>> 溫馨提示

          1.目前各家基金公司支持綁定的個人養老金開立銀行有限,建議在綁定賬戶前了解清楚。

          2.針對不同的渠道,對應的綁定和下單購買的流程可能會有不同,建議大家在操作前,咨詢對應渠道的工作人員進行了解。

          以上就是本期六六要分享的全部內容,如果覺得我們的內容還不錯,歡迎轉發朋友圈分享給家人朋友。我是六六首席,我們下期再會。

         

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